BMW 10월 할인, 리스 월납으로는 얼마일까 - 520i 1,000만원 할인 반영 월 70만원대, 5개 모델 금융사별 비교

BMW 리스 견적을 받아 보면 같은 520i인데도 숫자가 제각각입니다. 금융사가 달라서이기도 하고, 선납금이 들어가서이기도 합니다. BMW는 여기에 하나가 더 있습니다. 같은 트림이라도 이름 뒤에 붙는 P1·P2 표기에 따라 견적에 반영되는 할인이 다릅니다. 그래서 이번 글은 월납을 비교하기 전에 그 표기부터 맞춰 봅니다.

산출일은 2026년 10월 10일이고 10월 요율표 기준입니다. 3시리즈·5시리즈·X3·X5·7시리즈에서 한 트림씩 골라 운용리스 60개월·연 2만km·보증금 0원·선납금 0원으로 금융사마다 월납을 냈습니다. 11월 10일까지 적용되는 트림별 할인을 넣었고, 실제 계약에서는 재고와 판매 조건에 따라 할인이 달라질 수 있습니다.

• 광고처럼 선납금 30%를 넣으면 320i 월 31만원대, 520i 35만원대부터입니다. 대신 계약할 때 할인 반영 차량가의 30%(320i 1,509만원)를 먼저 냅니다.
• 선납금 없이는 최저 월납이 320i 60만원대부터 740i 196만원대까지입니다. 각 트림에서 반영 할인이 가장 큰 P2 기준입니다. 520i는 70만원대, X3는 75만원대, X5는 129만원대입니다.
• 60개월 기준으로 같은 차에서 금융사에 따라 월 8만 3천원에서 20만 6천원이 벌어졌습니다.
• 같은 320i인데 P 표기에 따라 반영된 할인이 0원에서 1,050만원입니다. 출고가가 같은 세 가지의 최저 월납이 월 125,600원 차이 났습니다.
• 만기에 인수할 계획이라면 월납 순위와 총비용 순위를 함께 봐야 합니다. 이번 대표 트림 5개는 60개월 기준 월납 1위가 인수 총비용으로는 2위나 3위였습니다.

이 글에서 금융사 이름은 표기하지 않았습니다. 월납과 순위, 금액만 제시합니다.

5개 모델, 60개월 월납

2026년 10월 10일 산출, 운용리스 60개월·연 2만km·보증금과 선납금 0원 기준입니다. 트림마다 반영 할인이 가장 큰 표기를 골랐습니다.

대표 트림은 모델마다 하나씩이고, 각 모델에서 가장 싼 트림을 뜻하지는 않습니다. 출고가는 BMW 코리아 구성기의 엔진별 「부터」 가격과 원 단위까지 맞는 것만 골랐습니다. 가격을 맞춘 것이고 세부 사양까지 대조한 것은 아닙니다. X7은 맞는 트림이 없어 이번에는 뺐습니다.

이 표의 월납은 각 트림에서 반영 할인이 가장 큰 P2 기준입니다. 320i·520i 전체의 값이 아니고, 다른 표기의 차를 받게 되면 금액이 달라집니다. 바로 아래에서 얼마나 달라지는지 봅니다.

할인을 빼고 같은 조건으로 산출하면 최저 월납이 모델별로 33,700원에서 307,800원 높았습니다.

같은 트림인데 P1·P2에 따라 할인이 다릅니다

BMW 견적을 보면 트림 이름 뒤에 P1, P2, P3 같은 표기가 붙어 있을 때가 있습니다. 판매 현장에서는 연식 변경 이후의 생산 라운드와 사양 변경 순서를 구분하는 표기로 쓴다고 합니다. BMW 코리아 구성기 화면에는 이 표기가 나오지 않았고(2026년 10월 10일 확인), 공식 자료에서 정의를 확인하지는 못했습니다. 이 글에서는 표기별로 출고가와 반영 할인, 월납이 어떻게 다른지만 봅니다.

320i는 출고가가 6,080만원으로 같은 세 가지에서 반영 할인이 0원, 730만원, 1,050만원으로 갈렸습니다. 0원은 이번 산출에 반영된 할인이 없었다는 뜻이고, 실제 계약에서 할인이 없다는 뜻은 아닙니다. 최저 월납으로는 601,600원과 727,200원, 월 125,600원 차이입니다. 60개월이면 753만 6천원입니다.

520i는 P1과 P2의 출고가와 반영 할인이 모두 다릅니다. P2가 출고가는 130만원 높고 반영 할인은 1,000만원이어서 최저 월납이 P1보다 99,000원 낮았습니다. 출고가가 다르면 사양도 다를 수 있어, 이 결과만으로 어느 쪽이 낫다고 할 수는 없습니다. 740i는 세 가지의 차이가 월 76,900원입니다.

모든 트림이 그런 것은 아닙니다. X5 xDrive40i xLine 7인승은 표기가 달라도 반영 할인이 1,000만원으로 같았고 월납도 1,293,600원으로 같았습니다. X3 20 xDrive는 P2가 P1보다 출고가도 100만원, 반영 할인도 100만원 많아 할인 반영 차량가가 같았고 최저 월납도 756,900원으로 같았습니다.

여기서 확인된 것은 표기에 따라 견적에 반영되는 할인이 다르다는 사실까지입니다. 숫자가 클수록 할인이 크다는 규칙은 보이지 않았습니다. 320i는 숫자가 가장 큰 P3-0의 반영 할인이 0원이었습니다. 표기마다 사양이 어떻게 다른지, 할인이 왜 다르게 잡혔는지는 확인하지 않았습니다.

그래서 BMW 견적을 비교할 때는 트림 이름만 맞추면 안 됩니다. 두 견적서의 월납이 다르다면 금융사를 따지기 전에 P 표기가 같은 차인지부터 봐야 합니다.

선납금 30%를 넣으면

선납금이 들어간 견적은 매달 내는 금액이 낮아집니다. 선납금은 계약할 때 먼저 내는 리스료이고 만기에 돌려받지 못합니다. 트림마다 선납금 0원일 때 월납이 가장 낮은 금융사를 고정하고, 같은 잔가율에서 선납금만 할인 반영 차량가의 30%로 바꿨습니다. 선납금 조건에서 금융사 순위를 다시 매긴 것은 아닙니다.

월납은 절반 가까이 내려갑니다. 60개월을 끝까지 유지할 때 나가는 돈(선납금 + 월납 합계)도 선납금 없이 낼 때보다 210만원에서 621만 6천원 적었습니다. 단순 합계이고, 먼저 낸 목돈을 다른 데 썼을 때의 가치와 만기 인수가는 넣지 않았습니다. 대신 1,509만원에서 4,602만원을 계약할 때 한 번에 내야 하고, 중간에 계약을 끝내면 먼저 낸 돈이 어떻게 정산되는지는 약관을 따로 봐야 합니다.

같은 30%를 보증금으로 넣으면 월납은 9.9%에서 11.7%만 내려갔습니다. 보증금은 만기에 돌려받는 돈입니다.

광고의 월납과 내 견적의 월납을 비교하려면 선납금과 보증금이 얼마 들어갔는지부터 맞춰야 합니다.

금융사 간 차이는 36개월이 60개월보다 컸습니다

같은 차, 같은 조건에서 가장 싼 금융사와 가장 비싼 금융사의 월납 차이입니다. 대표 트림 5개 모두 36개월의 차이가 60개월보다 컸고, 그중 4개는 기간이 짧아질수록 차이가 커졌습니다. X5는 36개월에서 월 343,900원이 벌어졌습니다. 740i만 48개월과 60개월의 차이가 거의 같았습니다.

이 차이에는 금융사마다 다른 잔가율이 들어 있습니다. 잔가율이 높은 견적은 월납이 낮은 대신 만기에 인수할 때 내는 돈이 큽니다.

인수할 거라면 총비용 순위를 따로 봅니다

만기에 차를 인수하려면 월납 합계에 인수가를 더해 봐야 합니다. 60개월 기준으로 월납이 가장 싼 금융사가 이 총비용으로 몇 위였는지 봤습니다.

2026년 10월 10일 산출한 대표 트림 5개의 60개월 조건에서는 월납 1위가 인수 총비용 1위인 경우가 없었습니다. X5를 보면 월납 1위는 월 1,293,600원에 잔가율 64%이고 인수가가 73,728,000원입니다. 총비용 1위는 월납이 1,361,000원으로 더 비싸지만 잔가율이 60%여서 인수가가 69,120,000원입니다. 60개월 월납 합계에 인수가를 더하면 151,344,000원과 150,780,000원으로 564,000원 차이가 납니다.

금액 차이는 크지 않습니다. 320i는 60개월 전체로 46,000원입니다. 다만 순서가 바뀐다는 점은 알아둘 만합니다. 월납만 보면 1위인 곳이 인수가까지 더하면 1위가 아닐 수 있습니다. 인수 취득세와 명의이전 비용은 이 계산에 넣지 않았습니다.

그래서 무엇을 하면 되나

1. 트림 이름과 함께 P1·P2·P3 표기를 맞춥니다. 같은 320i 두 견적의 월납이 10만원 넘게 다르다면 표기가 다른 차일 수 있습니다.
2. 할인이 큰 표기의 차가 있는지 먼저 물어봅니다. 이번 산출에서 320i는 표기에 따라 반영 할인이 0원에서 1,050만원이었습니다. 재고에 따라 고를 수 없는 경우도 있습니다.
3. 선납금과 보증금을 0원으로 맞춘 견적을 받습니다. 그 상태에서 금융사를 비교하고, 선납금은 그다음에 정합니다.
4. 반납할지 인수할지를 먼저 정합니다. 인수할 거라면 월납 합계에 인수가를 더한 금액으로 줄을 세웁니다.

산출 조건

• 운용리스 · 연 2만km · 서울 · 옵션 미적용
• 기본은 60개월·보증금 0원·선납금 0원, 기간 비교는 36·48·60개월
• 금융사마다 제시한 최대 잔가 한 가지
• 트림별 할인 반영(적용 기간 2026년 10월 6일에서 11월 10일), 표의 대표 트림은 반영 할인이 가장 큰 표기(P2)
• 2026년 10월 10일 산출, 10월 요율표 기준

이 글의 한계

• 대표 트림 5개의 결과입니다. 같은 모델의 다른 트림은 금융사 순서와 차이가 다를 수 있습니다.
• 할인은 견적 산출에 반영되는 트림별 금액입니다. 실제 계약에서는 판매 조건과 재고에 따라 달라질 수 있고, 11월 10일 이후에는 바뀔 수 있습니다.
• P1·P2·P3 표기의 정의와 표기별 사양 차이는 공식 자료로 확인하지 않았습니다. 판매 현장에서 쓰는 설명을 옮겼고, 할인이 큰 표기가 사양까지 같다는 뜻은 아닙니다. 할인이 왜 다르게 잡혔는지도 확인하지 않았습니다.
• 최대 잔가 한 가지로만 계산했습니다. 잔가를 낮춰 견적을 받으면 월납 1위와 인수 기준 순서가 달라질 수 있습니다.
• 잔가율은 금융사의 잔가표 값이지 중고차 시세가 아닙니다.
• X7은 뺐습니다. BMW 코리아 구성기 가격과 맞는 트림을 확인하지 못했습니다.
• 요율표는 달마다 바뀝니다. 10월 요율표에서 무엇이 움직였는지는 10월 요율 변동 글에 있습니다.

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